치솟는 주담대 금리에 영끌·빚투 '비상'

마이너스 통장 잔액도 3년 2개월 만 최고

서울 시내에 위치한 은행 ATM 기기 앞으로 시민들이 지나가고 있다. ⓒ연합뉴스

미국과 이란의 전쟁 여파 등으로 가계대출 금리가 불과 두달 새 0.2%포인트(p)나 뛰었다.

금리 상승이 대출 증가세를 진정시키지 못하면서 영끌·빚투족의 부담이 커지는 모습이다.

주가 변동성을 기회로 여긴 수요가 마이너스통장(신용한도대출·이하 마통) 등 신용대출 창구로 몰려들기 때문이다.

15일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 13일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 4.250∼6.504% 수준으로 집계됐다.

지난 1월 16일(연 4.130∼6.297%)과 비교해 약 두 달 사이 상단이 0.207%포인트(p), 하단이 0.120%p 상승했다.

이같은 금리 상승은 고정금리의 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 같은 기간 3.580%에서 3.860%로 0.280%p나 올랐기 때문이다.

은행채 등 시장금리는 지난해 하반기 이후 국내외 기준금리 인하 가능성이 줄면서 꾸준히 오르다가 연말·연초 다소 진정됐지만, 최근 중동 사태로 인해 다시 상승하는 모습이다.

주담대 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.850∼5.740%)의 상·하단도 같은 기간 각 0.090%p, 0.106%p 상승했다.

주요 지표금리인 코픽스(COFIX)는 0.120%p 내렸지만, 은행이 대출 총량 관리 차원에서 가산금리 폭을 키우거나 우대금리를 늘렸기 때문으로 해석된다.

한국은행의 기준금리가 지난해 7월 이후 8개월째 2.50%로 동결됐지만, 시장금리는 사실상 지난해 하반기 이미 인하 사이클을 마치고 상승기에 진입했다는 게 은행권의 해석이다.

최근 은행 대출은 주식시장 변동성 확대 등과 얽혀 오히려 신용대출을 중심으로 늘어나는 추세다.

국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난 12일 기준 전체 가계대출 잔액(766조5501억원)은 지난달 말보다 6847억원 불었다.

주담대는 정부의 부동산 규제로 8302억원 줄었지만, 신용대출이 무려 1조4327억원이나 급증했다.

이 증가 폭이 월말까지 유지될 경우, 2021년 7월(+1조8637억원) 이후 4년 8개월 만에 최대 기록이다.

특히 실제 사용된 개인 마통 잔액이 이달 들어서만 1조3114억원 급증했다.

증가 폭은 1주일 전인 5일 기준 1조2979억원보다 더 커졌다.

마통 잔액 규모는 역대 월말과 비교해 2022년 12월 말(42조546억원) 이후 3년 2개월여만에 가장 크다.

증가 폭도 월간 기준으로 2020년 11월(+2조1263억원) 이래 5년 3개월여만에 최대 기록이다.