내년에도 은행 가계대출 꽉 막힌다…이달 주담대 21개월 만 뒷걸음

5대 은행, 올해 증가액 목표보다 7.4%↓

올해 주요 시중은행의 가계대출 증가분은 목표보다 7% 이상 적은 상태인 것으로 나타났다.ⓒ연합뉴스

올해 주요 시중은행의 가계대출 증가분은 목표보다 7% 이상 적은 상태인 것으로 나타났다. 정부가 부동산 대출 규제를 강화하면서 연말 은행권 대출 창구가 사실상 닫히면서다.

여기에 더해 은행이 내년에도 가계대출 증가율을 경제 규모(물가 반영) 성장률을 크게 밑도는 수준에서 억제할 가능성이 크다는 전망이 나온다.

21일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행에서 올해 들어 이달 18일까지 늘어난 가계대출(정책대출 제외)은 총 7조4685억원으로 집계됐다.

당초 이들 은행이 금융 당국에 제출한 올해 증가액 한도 목표(8조690억원)보다 7.4% 적다.

당국은 앞서 6·27 대책 발표 당시 하반기 가계대출 총량 증가 목표액을 올해 초 설정했던 규모의 약 절반으로 줄여달라고 은행권에 요청했다.

이에 따라 은행권은 축소된 새 수치를 제시했는데, 현재까지 불어난 가계대출 규모가 줄어든 목표보다도 7% 이상 적은 상황이다.

5개 은행별로 살펴보면 2개 은행만 자체 개별 목표를 초과한 상태다.

초과율은 A 은행이 33.6%, B 은행은 18.9% 수준이다. 나머지 3개 은행은 각 목표보다 43.4%, 17.2%, 17.5% 적어 총량 관리에 성공했다.

지난달 농협은행을 뺀 4대 은행의 가계대출이 모두 관리 목표를 넘어서자, 사실상 이들 은행이 가계대출 문을 걸어 잠그고 대출 상환만 받은 결과다.

지난달 말 국민은행과 하나은행 등은 올해 실행 예정인 주택구입용 주택담보대출을 중단했고, 국민은행은 지난 4일부터 연내 실행 예정인 생활안정자금 목적의 주택담보대출까지 취급하지 않기로 했다.

이밖에 현재 은행권의 대출모집인(상담사)을 통한 가계대출, 대출과 연계된 모기지보험(MCI·MCG) 가입 등도 상당 부분 막힌 상태다.

이처럼 높아진 가계대출 문턱은 내년에도 크게 낮아지기 어려울 것으로 예상된다.

C 은행은 최근 금융 당국에 내년 가계대출 증가율 목표로 2%를 제시한 것으로 알려졌다.

일반적으로 각 은행은 해마다 연말 당국에 다음 해 가계대출 총량 증가율 관리 목표를 물가 상승 폭까지 반영된 명목 국내총생산(GDP) 성장률 예상치 수준에서 제시해왔다.

당국도 '명목 GDP 성장률 이내' 관리를 당부하며 목표를 은행권과 조율해왔다.

국회예산정책처가 전망한 내년 명목 GDP 성장률은 4.0%로, 한은의 내년 실질 GDP 성장률 예상치(1.8%)의 약 두 배 수준이다.

2% 이상의 전반적 물가 상승률이 반영된 것으로 해석된다.

은행들은 2026년 가계대출 증가율을 4%의 절반인 2% 수준으로 억제하겠다고 정부에 약속한 셈이다.

이재명 대통령은 19일 금융위원회 업무보고 자리에서 "포용적·생산적 금융으로 전환을 강화해야 한다"며 "영업 행태를 보면 우리는 주로 땅 짚고 헤엄치기식으로 땅이나 집을 담보로 잡고 돈을 빌려주고 이자를 먹는 것이 주축 아니냐"고 지적했다.

아울러 "원래는 기업 영역, 생산적 영역에 돈이 흘러가야 하는데 이게 전부 민간 소비 영역에 다 몰려 있다는 것"이라며 "시정을 좀 해야 하는 게 맞다"고 주문했다.

연말 은행권이 대출창구를 닫으면서 최근 가계대출 증가세는 사실상 멈춘 상태다.

5대 은행의 전체 가계대출 잔액은 18일 현재 768조2767억원으로, 이달 들어 1423억원 늘어나는 데 그쳤다.

하루 평균 증가액(+79억원)이 11월(+504억원)의 약 6분의 1에 불과하다.

특히 주택담보대출(611조240억원)의 경우 전월 말(611조2857억원)과 비교해 2617억원이나 줄었다.

이달 주택담보대출 역성장이 확정될 경우 2024년 3월(-4494억원) 이후 1년 9개월 만에 처음이다.

반대로 신용대출은 이달 들어서만 이미 5302억원(105조5646억원→106조948억원) 더 늘었다. 일평균 증가 속도(+294억원)도 11월(+277억원)보다 빠르다.