'은행 못 믿겠다'는 고신용 대출자…카드사로 '우루루'

저금리 카드론 비중 1달새 3%p↑

은행 신용금리 급등에 '풍선효과'

"총량에 도움 안돼…확장 없을 것"

은행 신용대출 금리가 올라가면서 역차별을 당했다고 판단한 고신용자들이 카드론을 쏠리고 있다. ⓒ픽사베이

은행권 신용대출 금리가 천정부지로 치솟으면서 고신용자가 카드사로 대출을 받기 위해 움직이는 이른바 '풍선효과'가 심화되고 있다. 금융당국이 강력한 가계부채 규제방안을 내놓으면서 총량을 맞추기 위해 은행권이 가산·우대금리를 조정하면서 고신용자 적용 이자율을 대폭 높여서다.

일각에선 카드사 입장에선 때 아닌 대출 특수를 맞았지만, 내년부터 카드론이 가계부채 규제방안에 포함되는 등 어려움이 예고된 만큼 적극적인 사업확장은 없을 것으로 보고 있다.

22일 여신금융협회에 따르면 신한·삼성·KB국민·롯데·우리·하나카드 등 국내 6개 전업카드사의 올해 9월말 금리 10%미만 카드론 회원평균 비중은 12.59%로 집계됐다. 지난 8월 고신용자 평균 비중인 9.57%대비 3.02%p 급증한 규모다. 카드사 중에서는 삼성카드가 한 달 만에 고신용자 비중을 7.47%p 늘리면서 가장 높은 24.79%를 기록했다.

신한카드 역시 18.13%이던 금리 10%미만 카드론 고객 비중을 23.36%로 5.23%p 높였다. 우리카드는 6.55%에 불과하던 비중을 4.37%p 높이면서 10.92%로 10%가 넘는 고신용자를 끌어 모으는 데 성공했다. 이외 ▲롯데(4.58%→5.14%) ▲하나(4.87%→5.11%) ▲국민(6.00%→6.23%) 등 모든 카드사에서 고신용자 카드론 고객이 늘어난 것으로 나타났다.

이처럼 카드사로 고신용자가 몰리고 있는 이유가 은행권의 가계대출 억제정책으로 인한 풍선효과 때문이다. 은행연합회에 따르면 국내 KB국민·신한·우리·하나·NH농협 등 5대 은행의 신규취급액 기준 신용대출 평균금리는 올해 6월 연 2.84%에서 10월 3.45%로 약 0.62%p 올랐다. 특히 은행이 각종 우대금리를 폐지해 고신용자 금리 상승폭이 0.75%p으로 저신용자 상승폭인 0.61%p를 웃도는 현상이 발생했다.

ⓒ데일리안

일부 은행에서는 자사 1등급 기준 신용대출 금리가 농협 등 상호금융권보다 높게 측정되는 상황까지 발생했다. 이에 신용점수를 철저히 관리해온 고신용자는 금융당국의 정책으로 역차별에 시달리고 있다고 토로하고 있다. 이에 고신용자는 차라리 한도라도 많이 나오는 2금융권으로 이동하고 있다. 시중은행은 금융당국이 제시한 5~6%의 총량 규제를 맞추기 위해 고신용자를 대상으로 한도를 축소하고 있다.

문제는 카드사도 이 같은 상황이 달갑지 않다는 점이다. 금융당국은 지난 달 26일 가계부채 추가 규제방안을 내놓으면서 내년 1월부터 총부채원리금상환비율(DSR)을 산정할 때 카드론 잔액을 포함시키기로 했다. 2금융권 차주별 DSR기준도 60%에서 50%로 낮춰 카드론 영업은 위축될 수밖에 없다.

또 올해 카드론 고객이 늘어날수록 카드사 입장에선 내년에 취급할 수 있는 대출총량이 줄어들 가능성도 있다. 금융당국이 올해 카드론을 비롯한 가계부채 증가폭을 고려해 내년 각 업권 간 증가폭 기준을 삼겠다는 입장이기 때문이다.

카드업계 관계자는 "성실하게 상환할 수만 있다면 카드론 사용이 신용등급에 큰 영향을 미치지 않는다는 인식이 퍼지면서 조금이라도 더 많은 한도를 원하는 고객이 카드론으로 몰리고 있는 것으로 보인다"며 "내년 대출 총량에 영향을 미칠 수 있는 만큼 각 카드사가 고객 유입을 제한할 수 있는 조치를 내세울 가능성도 배제할 수 없다"고 말했다.