올해 가계대출 여력 97조원 이내…지난해보다 더 줄듯

서울 중구의 한 은행 대출 창구 모습. ⓒ데일리안 류영주 기자

금융당국의 가계부채 총량 규제에 따라 올해 연간 추가 대출 여력이 97조원 대에서 묶이며 지난해보다 10조원 이상 축소될 것으로 보인다.

2일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 가계대출 잔액은 1628조원대로 전년 말보다 7.2% 가량 늘어난 것으로 추정된다. 액수로 따지면 110조원 정도 증가했다.

이는 금융당국이 목표로 삼았던 총량 규제 수준을 초과한 것이다. 당초 금융당국은 지난해 가계부채 증가율을 5~6%대로 관리할 방침이었다. 하지만 실수요 대상 대책을 시행하면서 전세대출을 총량 관리에서 제외하고 집단대출을 계속 공급했고, 결국 증가율이 7%를 넘겼다.

이 같은 가계대출 잔액과 금융당국의 올해 가계대출 총량 증가율 목표치로 제시한 4~5%대를 고려하면 올해 공급량은 65조~97조원 선이다.

고승범 금융위원장은 올해 신년사에서 "총량 관리에 기반하되, 시스템 관리를 강화하면서 가계부채 증가세를 4~5%대로 정상화하겠다"고 강조한 바 있다. 은행권도 올해 가계대출 증가율을 이에 맞춰 운영하겠다는 계획이다.

그럼에도 금융당국은 올해 대출 여력이 고갈될 가능성은 크지 않다고 보고 있다. 올해부터 차주단위 부채원리금상환비율(DSR)이 적용되기 때문이다. DSR은 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 갚아야 할 원리금의 비율 뜻하는 지표로, DSR을 엄격하게 적용하면 대출 한도가 줄어드는 효과가 난다.

이번 달부터 개인별 대출액이 2억원을 초과하면 연간 원리금 합계가 연소득의 40%를 넘을 수 없다. 오는 7월부터는 총대출액 1억원 초과자로 규제가 확대된다.

변수는 전세자금대출이다. 전세대출은 차주별 DSR 산출에 반영되지 않는 데다 지난 1년 간 전셋값 상승폭을 감안하면 대출도 계속 늘어날 수 있다.

하지만 금융위는 기준금리 인상이 대출 수요 전반을 억제할 것으로 전망하고 있다. 금융권에서는 한국은행이 올해 상반기 내 최소 두 차례까지 기준금리를 인상할 수 있다는 전망이 나온다.