은행 '수익 효자' 주담대 하반기 20조원 줄어든다

LTV·DTI 규제 강화로 40만명 타격…1인당 대출액 평균 5000만원↓

부동산 시장 위축에 대출 수요 감소 불가피…가계부채 종합대책도 주목

정부가 투기과열지구에 대한 주택담보대출 기준을 대폭 강화함에 따라 올 하반기에 주택담보대출이 20조원 줄어들 전망이다. 이에 따라 가계대출로 인한 이자수익 확대로 높은 순익을 거뒀던 은행권에 먹구름이 드리워졌다. 특히 이달 말 나올 가계부채 종합대책까지 고려하면 가계여신 성장률 둔화는 불가피해 보인다.

3일 금융당국이 KB국민은행의 자료를 바탕으로 분석한 결과에 따르면 서울 전역, 과천, 세종시 등 투기지역 내 올 하반기 예상 신규 대출자 81%의 LTV가 40%를 초과 또는 DTI가 40%를 초과하거나 LTV·DTI가 모두 40%를 초과해 돈을 빌리려는 잠재적 수요자로 조사됐다.

전체 대출자는 10만8000명이고, 이 중 81%인 8만8000명이 LTV·DTI 하락 영향을 받게 된다.

KB국민은행의 주택담보대출 시장 점유율(약 22%)를 고려하면 올해 하반기에만 40만명이 이번 규제 강화로 대출을 적게 받게 되는 셈이다. 이들이 받을 수 있는 대출금액은 1인당 평균 1억6000만원에서 1억1000만원으로 31.3% 감소할 전망이다.

40만명의 대출금리 5000만원씩 줄어들면 하반기에만 약 20조원의 대출감소 효과가 발생하게 되는데, 올 상반기에 늘어난 시중은행 주택담보대출 23조원이 대부분 상쇄된다.

이에 따라 은행권에서는 앞으로 수익을 내기가 쉽지 않을 것이라는 시각이 지배적이다. 부동산 대책이 시행되면서 부동산시장 위축에 따른 대출 수요 감소가 이어질 것이라는 것이다.

시중은행 관계자는 “이번 대출 규제로 단기적으로 부동산 거래가 제한될 것으로 보인다”며 “이에 따라 대출수요가 줄면서 은행들의 예대마진으로 인한 수익이 줄어들 수밖에 없을 것”이라고 밝혔다.

이번 조치가 은행권 수익에 미치는 영향이 미미할 것이라는 의견도 있다.

최정욱 대신증권 연구원은 “이번 대책 발표로 당분간 은행 외형 성장은 둔화되겠지만 수익성에 미치는 영향은 미미할 것”이라고 말했다.

이어 “주택시장과 주택금융 규제 시 대출성장률 둔화가 수반되고 이는 일반적으로 순이자마진에는 긍정적인 영향을 미치는 경향이 있지만 이미 가산금리가 상당폭 상승한 만큼 상기 효과도 크지 않을 전망”이라고 덧붙였다.