생보사 신용대출도 힘들어진다…정부 규제에 '속도 조절'

한 해 동안만 3조원 가까이 줄어

연체율 관리에 몸 사리는 보험사

금리 내리막 관측에 수요 늘지만

금융당국 압박에 '눈치보기' 계속

보험사 대출 이미지. ⓒ연합뉴스

생명보험사들의 신용대출로 고객들에게 빌려준 돈이 한 해 동안에만 3조원 가까이 줄어든 것으로 나타났다. 고금리가 길어지면서 빚을 제 때 갚지 못하는 사람들이 많아지자 몸을 사리는 모습이다.

금리가 내리막길을 걸을 것이란 관측에 대출을 받으려는 수요는 커질 것으로 보이지만, 금융당국의 전방위 규제에 생보사들도 신용대출 속도 조절을 이어갈 전망이다.

24일 생명보험협회에 따르면 올해 6월 말 생보사들의 신용대출 잔액 합계는 33조3309억원으로 전년 동기 대비 7.5%(2조7036억원) 줄었다.

생보사별로 보면 DB생명이 7422억원으로 같은 기간 대비 29.7% 급감했다. 뒤를 이어 흥국생명이 14.2% 줄어든 2조8904억원을, 신한라이프생명이 11.1% 감소한 1조9893억원, 한화생명은 10.5% 감소한 6조3528억원을 기록했다.

그 외 삼성생명은 7조929억원으로 9.7% 줄어들었다. NH농협생명은 3.5% 감소한 2조8761억원, 교보생명은 1.6% 하락한 10조2636억원으로 집계됐다.

보험업계 관계자는 "고금리가 이어지면서 취약차주들이 많이 발생하고, 연체율도 높아지다 보니 신용대출을 적극적으로 영업하기 어려운 상황"이라며 "금융당국의 가계대출 억제 기조에 동참하기 위해 심사 기준도 강화한 탓"이라고 말했다. 이어 "오히려 보험계약대출이 리스크 부담이 없어 약관대출을 반기고 있다"고 덧붙였다.

실제로 금융감독원에 따르면 보험계약대출 잔액은 올해 1분기 말 기준 70조1000억원으로 전년 동기 대비 2.8% 늘며 사상 최대치를 경신한 바 있다.

보험계약대출은 금융소비자가 계약한 보험을 해약할 때 받을 수 있는 해약환급금 범위 내에서 최대 95%까지 받을 수 있는 대출로 보험약관대출이라고도 불린다. 은행을 비롯해 금융권에서 대출이 어려운 소비자가 본인의 보험을 담보로 잡고 대출을 받을 수 있어 별도의 심사가 필요 없는 불황형 대출로도 불린다.

금융권 관계자는 "보험계약대출은 총부채원리금상환비율의 적용도 받지 않아 보험사나 소비자 서로 부담이 없는 대출 상품"이라며 "급전 수요는 지속적으로 증가하고 있기 때문에 보험계약대출 잔액은 증가세를 보일 것"이라고 내다봤다.

최근 금융당국은 가계대출 증가세를 막기 위해 다양한 대출 억제 정책을 펼치고 있다. 은행권 주택담보대출에 이어 마이너스통장 한도도 줄이는 등 대출 조이기에 역량을 쏟고 있다.

전문가들은 당분간 생보사의 신용대출에 제동이 불가피할 것으로 보고 있다.

김대종 세종대학교 경영학부 교수는 "약 3년간 고금리 기조가 이어지면서 상환능력이 떨어지는 취약차주들이 많이 증가함에 따라 연체율도 증가하고 있다"며 "연체율과 건전성 차원에서 보험사들은 신용대출 취급의 규모를 줄일 수밖에 없는 상황"이라고 평가했다.

이어 "하반기 중 금리 인하가 이뤄져도 금융당국의 가계대출 억제 기조가 당분간 이어질 것으로 보인다"며 "그 여파로 생보사의 신용대출 규모도 줄어들 것"이라고 덧붙였다.