6% 금리 적금 들었는데…부실 금고 '경고등'

4등급·연체율 22%에도 고금리 특판 유치

실적 반기 공시로 경영현황 파악도 어려워

"연체율 더 뛸 것" 5000만원까지는 보호

서울의 한 MG새마을금고 영업점 전경. 기사 내용과 직접적 연관 없음. ⓒ뉴시스

새마을금고의 고금리 특판 적금이 다시 도마 위에 오르고 있다. 거액의 손실이 발생했음에도 고금리 특판을 진행해 논란을 빚은 서울 신촌 새마을금고 외에도 일부 지역 금고들이 유사한 판촉에 나서면서다.

고금리 장기화와 부동산 경기 침체 속 새마을금고의 건전성을 둘러싸고 경고등이 켜진 가운데 금융소비자의 주의가 필요하다는 지적이다.

17일 새마을금고중앙회 경영공시에 따르면 부산 북구의 한 금고는 지난달 새마을금고 경영실태분석 및 평가에서 ‘경영개선권고’를 받고, 종합평가등급은 4등급을 맞았다. 중앙회는 자산건전성 관련 특별 조치를 내리고 해당 금고 분점의 폐쇄·통합 또는 신설제한을 검토하겠다고 경고했다. 예금금리 수준도 제한을 걸었다.

그러나 이 금고는 올해 3월까지만 해도 최대 5.2%(24개월 기준)의 정기예금 특판 가입자를 모집한 바 있다. 창구 전용 상품이며, 가입기간은 1개월부터 60개월까지다.

서울 강서구의 또 다른 금고는 지난 12일부터 6.5%의 정기적금 특판을 판매 중이다. 이 금고는 지난해 6월 기준 종합평가등급 3등급, 자산건전성 부문 4등급을 받았다. 문제는 이 금고의 부실률이 높다는 것이다. 당시 중앙회는 연체대출 축소를 통해 건전성 개선의 여지가 있다고 봤으나 이를 해소하지 못했다.

지난해 말 기준 경영공시에 따르면 이 금고는 고정이하여신비율(부실채권 비율)이 전년 대비 14.34% 오른 20.85%를 기록했다. 연체금 대출 비율도 22.27%로 같은 기간 약 2배가 뛰었다. 22억원에 달하는 당기순손실을 내며, 건전성 지표인 BIS기준 자기자본비율은 12.02%에서 10.47%까지 하락했다. 자기자본금도 113억원에서 89억원으로 쪼그라들었다.

설상가상으로 금융소비자들은 이 금고의 현재 경영상황을 확인할 수 없다. 새마을금고는 반기별로 실적을 공시하기 때문에 2분기 지표는 오는 8월 말에야 확인할 수 있다. 저축은행의 경우 전국 79곳이 분기마다 네 차례 경영실적을 공시하는 것과 대조적이다. 같은 상호금융권인 신협의 경우 새마을금고와 동일하게 반기별로 실적을 공시하고 있지만, 금융감독원의 강도높은 관리를 받고 있다.

중앙회 측은 권고나 지시 사항에 강제성이 없어 단위 금고 관리에 한계가 있다면서도, 큰 문제는 일어나지 않을 것이라는 입장이다. 중앙회 관계자는 "새마을금고법에 따라 인당 5000만원까지 원금과 이자를 보호해준다"며 "개별 금고가 경영난에 처하면 인근 금고와 인수합병을 추진해 고객 예탁금의 원금과 이자를 100%이전한다"고 밝혔다.

하지만 업계는 지난해 7월 이미 뱅크런 위기를 겪은 새마을금고의 무리한 예금 유치에 대해 우려를 표하고 있다. 특히 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등으로 몸집 키우기에 급급하다가 건설 경기 악화 여파로 부실 직격탄을 맞았다는 분석이다. 새마을금고는 금융당국이 지난 14일 발표한 PF 사업성 평가 기준에 따라 사후관리 계획을 마련해야 하는데, 이 과정에서 부실채권 규모가 크게 늘고 대규모 충당금을 추가로 쌓아야 한다는 관측이 나온다.

새마을금고 연체율은 지난해 말 5%대에서 올해 3월 말 7%대까지 치솟았다. 타 상호금융들의 작년 말 연체율은 2.97%였고 올 1분기 말은 4%대 중반 수준이다. 새마을금고는 부실채권 매각에 총력을 기울이고 있지만 당분간 녹록지 않을 것으로 보인다. 금융당국 관계자는 "당분간 새마을금고의 연체율은 상승할 것으로 보인다"며 "관건은 연체율 정점인데, 내부적으로 내년 상반기가 될 것이라는 전망마저 나오는 상황"이라고 말했다.