내년부턴 65세 이상 1000만명 '초고령사회'…"치매간병보험으로 대비"

노인 이미지. ⓒ게티이미지뱅크

고령 인구가 1000만명에 육박하는 가운데 치매간병보험이나 유병자보험 등을 통해 스스로 노후를 대비해야 한다는 목소리가 나왔다.

생명보험협회는 생명보험사가 판매하는 치매간병보험과 유병자보험을 통해 다양한 보장과 서비스를 제공 받을 수 있다고 12일 밝혔다.

최근 우리나라가 유례 없이 빠른 고령화 진행과 함께 유병장수 추세 심화 및 1인 가구 증가 등 가구 구성이 변화해 고령자 스스로 노후 간병을 대비해야 할 필요성이 증대하고 있다.

통계청에 따르면 지난해 기준 65세 이상 고령자 인구는 944만명으로 전체 인구의 18.2%를 차지했으며, 내년에는 1000만명을 넘어 고령자 인구 비중이 20% 이상인 초고령사회에 접어들 것으로 예상하고 있다.

또 같은 기간 국내 노령화지수는 165.4, 노년부양비는 25.8으로 2015년(93.0, 17.5) 대비 각각 77.8%, 47.4%의 큰 증가세를 보였다.

가족의 세대 구성도 변화를 보이고 있다. 통계청에 따르면 1인가구의 비중은 2010년 23.9%에서 2023년 35.5%로 급격히 늘어났으며, 같은 기간 2세대이상 가구의 비중은 57.5%에서 43.0%로 감소세를 보였다.

이같은 국내의 빠른 고령화와 가족구성의 변화로 국가적 차원의 노후 복지 수요도 꾸준히 늘고 있다.

국민건강보험공단의 발표에 의하면 지난해 노인장기요양보험 인정자 수는 약 110만명, 65세이상 인구 대비 비율은 11.1%로 2012년 5.8%에 비해 큰 폭으로 증가했다.

특히 급격한 고령화는 암과 같은 치명적인 질병의 발생을 더욱 증가시키고 있는데, 보건복지부의 국가암등록통계에 따르면 2021년 전체 암 유병자는 243만명이며, 65세 이상에서는 119만명으로 7명 중 1명이 암 유병자였다.

기대수명(83.6세)까지 생존할 경우 암 발생 확률은 38.1%에 이르는 것으로 추정되고 있다.

다행히 최근에는 의료기술 발달과 건강검진율 증가로 암 생존율은 계속 높아지고 있다. 2021년 기준 최근 5년간 발생한 암환자의 5년 상대생존율은 72.1%로 약 10년 전의 65.5%와 비교시 6.6%포인트(p)가 증가했고, 20년 전(45.2%)과 비교시 26.9%p 늘었다.

하지만 지속적인 정기검사와 재발·전이로 인한 추가 수술 비용으로 인한 환자들의 부담은 여전히 남아있다.

치매 또한 노후에 피해가기 쉽지 않은 질병이다. 국립중앙의료원 중앙치매센터에 따르면 지난해 65세이상 고령자 946만명 중 약 98.4만명(10.4%)이 치매환자이며, 2030년 142만명(10.9%)을 넘어 2050년 315만명(16.6%)을 넘을 것으로 예상된다.

특히, 치매환자 1인당 연간 관리비용은 2010년 1851만원에서 2022년 약 2220만원으로 약 19.9% 증가한 것으로 추정된다.

일반 가구보다 노인부부 가구의 월평균 소득이 낮아 상대적인 경제적 부담은 더 크게 다가올 것으로 보인다.

이를 위해 생보사들은 소비자들을 대상으로 다양한 치매·간병보험 및 유병자 보험상품을 판매하고 있다.

우선 발생률이 높은 경도치매부터 중증치매까지 단계별로 폭넓게 보장하는 한편, 치매 등 질병과 재해로 인한 간병비 또는 생활비까지 지원하고 있다.

또 중증 치매를 진단받을 경우 보험료 납입면제, 저해지 환급형 상품을 통해 소비자의 보험료 부담을 경감해준다.

아울러 치매 발병전·후를 구분해 치매케어 서비스를 제공하거나 디지털 치료제 개발업체와의 제휴를 통해 치매예방 프로그램도 운영하고 있다.

그 외 특정한 질병 또는 중증치매 진단 시 이미 납입한 주계약 보험료를 환급해 주거나 ▲장기요양 관련 보장 강화 ▲중증알츠하이머 ▲파키슨병 등 특약을 통한 보장범위를 확대하는 특약을 운영하고 있다.

소비자는 생보사를 통해 과거 병력이나 지병이 있어도 회사에서 정한 3가지 질문의 간편심사를 통과하면 보험에 가입할 수 있는 '유병자형 간편가입 시스템'과 본인 스스로 보험금 청구가 현실적으로 어려울 경우 이를 대신 청구하는 '지정대리청구제도' 등도 활용할 수 있다.

생보협회 관계자는 "치매간병보험과 유병자보험이 초고령사회를 대비하는 효과적인 수단이 될 수 있다"며 "소비자들이 자신의 상황에 적합한 상품을 비교·선택해 노후의 경제적 부담을 줄이는 것이 중요하다"고 말했다.