카드사, 대출규제 속 우대금리 확대…카드론 금리 ‘주춤’

조정금리, 1월 1.17%→2월 1.32%

카드론 수익 확보 위해 대출금리 ↓

ⓒ픽사베이

기준금리 인상에도 카드사들의 장기카드대출(카드론) 금리 인상이 주춤한 것으로 나타났다. 이는 정부의 대출규제로 카드론 수요가 줄어들자 카드사들이 우대금리를 확대한 결과로 풀이된다. 다만 본격적인 금리인상기를 맞아 카드사들의 전략이 한계에 직면할 수 있다는 전망이 나온다.

22일 여신금융협회 공시에 따르면 지난달 8개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·하나·우리·NH농협카드)의 카드론 평균 금리는 11.84~15.64%에 분포했다. 상단은 0.049%p, 하단은 0.05%p 각각 상승했다.

1월과 비교하면 NH농협은행 카드의 평균 금리가 14.51%에서 15.64%가 가장 많이 올랐고, 신한·삼성·롯데·우리카드의 평균 카드론 금리는 0.14~0.70%p 하락했다. KB국민·현대·하나카드는 0.05~0.64%p 올랐지만 지난해 하반기와 비교하면 상승세는 주춤했다.

여신금융협회에 공시된 8개 카드사 카드론 평균금리. ⓒ데일리안 이세미 기자

지난해 기준금리 인상과 금융당국의 가계대출 규제 강화로 카드론 금리는 상승세를 이어왔지만 올해 들어 일부 카드사를 중심으로 떨어진 것이다. 업계에서는 카드론 금리가 갑자기 주춤한 배경으로 카드사들의 우대금리 등 조정금리 확대를 꼽고 있다.

조정금리란 우대금리, 특판금리할인 등 가준 가격에서 조정하는 금리를 일컫는다. 즉 카드사들이 마케팅 비용을 들여서 조정금리를 통해 대출이자를 깎아주는 고객 맞춤형 할인 금리라는 뜻이다.

금융권에 따르면 지난 1월 카드사의 평균 조정금리는 1.17%였지만 2월에는 1.32%로 상승했다. 지난해 말 카드사의 조정금리가 0.79% 수준이었지만 카드사들이 점점 확대하며 크게 오른 것이다.

이는 올해부터 카드론이 총부채원리금산정비율(DSR) 적용에 따른 카드론 수요 감소를 최소화 하기 위한 전략으로 풀이된다. 카드사들은 지속적인 가맹점 수수료율 인하로 본업인 신용판매 부문에서 이익을 기대할 수 없기 때문에 대출자산을 지켜야 하는 상황이다.

다만 금리인상기에 카드사들의 이러한 영업 전략에 대한 의문을 제기하는 분위기가 지배적이다. 앞서 한국은행은 연내 2~3차례 기준금리 추가 인상을 예고한 바 있다.

수신기능이 없는 카드사들의 경우 기준금리가 오르면 조달비용인 여신전문금융회사채(여전채) 금리도 상승하기 때문에 채무 부담은 커진다. 이에 앞으로 자금부담을 받는 카드사들의 카드론 금리는 인상될 가능성이 높을 것으로 보인다.

금융권에 따르면 올해 신한·삼성·KB국민·현대·우리카드 등 총 5곳의 카드사들이 장기 기업어음(CP) 발행을 통해 조달한 금액은 1조3000억원에 달한다.

카드업계 관계자는 “기준금리 인상 가능성이 높기 때문에 앞으로 조달금리도 올라갈 것으로 보이며, 그 결과 카드론 금리 인상은 불가피해 보인다”고 말했다. 이어 “카드사들이 조정금리를 확대해 카드론 금리 인상을 억제하려고 하지만 결국 이러한 영업전략이 유지될 수 있을지는 미지수다”고 덧붙였다.